Usar CEXs para guardar tus activos puede traerte riesgos y pérdidas. Aprende mejores formas de guardar tus criptomonedas.
La autocustodia suele pasarse por alto como uno de los beneficios y posibilidades más significativos que ofrecen las criptodivisas. Los recientes y desafortunados acontecimientos relacionados con la mala gestión por parte de FTX de más de 10.000 millones de dólares en fondos de clientes nos han recordado que, independientemente del tamaño o la reputación de nuestros custodios, confiar en otra persona para salvaguardar nuestros activos supone un riesgo importante que puede exponernos a acontecimientos adversos inesperados como robos o fraudes.
El fiasco de FTX nos ha impulsado a escribir este artículo, que pretende servir de guía para cualquiera que desee participar en la revolución de las criptomonedas minimizando los supuestos de confianza en las empresas tradicionales. Sigue leyendo para aprender a hacer de todo, desde almacenar hasta comerciar e incluso invertir, manteniendo el control total de tus activos. En primer lugar...
La autocustodia es un método para que los particulares almacenen sus criptomonedas en lugar de depender de un tercero custodio. Esto garantiza que los usuarios controlen sus propios fondos, proporcionándoles una mayor privacidad y autonomía financiera.
Para utilizar y mover tus criptodivisas, siempre se necesita una clave secreta para cada dirección que las contenga. Esta clave privada es una contraseña larga e indescifrable que puede almacenarse de diferentes formas que describiremos más adelante. Por ahora, sepa que si conoce la dirección en la que están sus fondos y la clave privada derivada que puede moverlos, entonces ya está practicando la autocustodia y tiene la custodia completa de sus activos. Por el contrario, siempre que envíes tus criptoactivos a cualquier bolsa, centro de negociación o servicio de monedero donde sólo conozcas la dirección de tus fondos pero no las claves privadas que los controlan, estás confiando en el manejo y gestión de otra persona.
Las diferencias entre estos dos tipos de teclas pueden verse en la siguiente imagen:
Antes de pasar a la guía sobre cómo mantener la autocustodia, hablemos de la forma más común de custodia por terceros y de los antecedentes de deficiencias relacionadas.
Los CEX, o "Centralized Exchanges", son mercados en línea donde los clientes pueden comprar y vender activos digitales. Son el método de custodia más común para las criptomonedas porque son muy convenientes. Los mejores CEX del mundo tienen una gran interfaz de usuario, tarifas de negociación competitivas, muchos tokens con los que negociar y muchos otros servicios valiosos, como la posibilidad de depositar y retirar dinero fiduciario de las instituciones bancarias tradicionales. En este enlace puedes encontrar una lista actualizada de los mayores CEX, clasificados por volumen de operaciones.
Sin embargo, muchos de los mayores y más utilizados CEX han fracasado trágicamente a lo largo de la corta historia de las criptodivisas. Repasemos algunas de ellas...
Mt Gox
Mt Gox era una bolsa de bitcoins con sede en Tokio creada en 2010. En su día, fue la mayor bolsa de bitcoins del mundo, gestionando más del 70% de todas las transacciones globales de bitcoins. Sin embargo, en 2014, la empresa anunció que había sido pirateada, lo que provocó la pérdida de 850.000 bitcoins (valorados en unos 450 millones de dólares en aquel momento).
Tras estos acontecimientos, la empresa se declaró en quiebra, y se calcula que 24.000 inversores perdieron todo su dinero. El impacto de su colapso fue tan significativo que los mercados mundiales de bitcoin se desplomaron alrededor de un 65%, llevando al token digital de 1.100 a 375 dólares.
QuadrigaCX
QuadrigaCX fue una bolsa de criptomonedas canadiense fundada en 2013. Se convirtió rápidamente en la mayor bolsa de criptomonedas de Canadá, con más de 200 millones de dólares en transacciones diarias.
En 2019, su fundador, Gerald Cotten, supuestamente murió mientras viajaba por la India en circunstancias misteriosas. Supuestamente, Cotten era la única persona con acceso a las claves privadas de las billeteras del intercambio, lo que significaba que QuadrigaCX no podía devolver sus fondos a más de 115,000 clientes. Netflix muestra el escándalo en el documental "Trust No One" (No confíes en nadie).
FTX
FTX fue fundada en 2019 por Sam Bankman-Fried y rápidamente pasó de ser una plataforma de negociación de criptoopciones más pequeña a convertirse en una de las mayores criptobolsas del mundo, con más de 22.000 millones de dólares de volumen de negociación diario y muchos productos innovadores, como futuros perpetuos, tokens apalancados e índices. FTX fue, en su momento álgido, la tercera mayor bolsa de criptomonedas del mundo y contaba con el respaldo de muchos inversores y patrocinadores de renombre, entre ellos algunas de las mayores empresas de capital riesgo y varias celebridades conocidas como Tom Brady y Shaquille O'Neal.
En noviembre de 2022, tras una serie de acontecimientos que desembocaron en una crisis de solvencia, la bolsa detuvo todas las retiradas de fondos de los usuarios y se declaró en quiebra. Las pruebas actuales muestran un posible historial de mala gestión de fondos y malversación de fondos en colaboración con la empresa de comercio de criptodivisas Alameda Research. No está claro, por desgracia, que alrededor de un millón de clientes de FTX recuperen alguna vez sus fondos.
Aunque ninguna de estas bolsas sigue operativa hoy en día, su triste legado perdurará como lección esencial de cómo confiar incluso en los custodios "más grandes", "más seguros" e "institucionales" puede salir terriblemente mal.
Ahora que conoces los riesgos de depender de otra persona para la custodia, veamos cómo puedes empezar...
Es cierto que la compra de criptomonedas suele tener que hacerse dentro de una CEX (otra opción es adquirirlas de otra persona). Pero una vez cubierto este paso, podemos retirarlas a una dirección que controlemos y navegar por el mundo de la autocustodia.
Del mismo modo que con el dinero fiduciario, hay cuatro cosas principales que queremos hacer con nuestro cripto: almacenarlo, gastarlo, comerciar con él e invertirlo. Ahora aprenderemos cómo hacerlas todas sin custodios externos.
¿Recuerdas que las claves privadas de una dirección de criptomoneda son una contraseña larga y complicada? Pues bien, esta contraseña puede ser guardada por su propietario como cualquier otra información. Puede escribirse en papel, guardarse en un archivo de texto en un ordenador, almacenarse en una imagen o incluso aprenderse de memoria, ¡lo cual no es recomendable!
Todos estos métodos tienen pros y contras, y pueden agruparse así:
Carteras frías
Los monederos fríos almacenan claves privadas en un dispositivo que nunca ha interactuado con Internet. Estos monederos ofrecen el mayor nivel de seguridad, ya que no están sujetos a piratería ni a otros ataques maliciosos. Sin embargo, también ofrecen una comodidad menor, ya que requieren una acción manual para acceder a los fondos. Ejemplos de monederos fríos son los monederos de papel y los monederos de hardware.
Los monederos hardware son dispositivos de almacenamiento offline similares a las unidades USB portátiles especialmente diseñados para almacenar claves privadas. Algunos de los monederos físicos más populares son Ledger, Trezor y Keepkey.
Carteras calientes
Los monederos calientes son monederos de software descargables que permiten a los usuarios poseer sus claves pero que mantienen algún tipo de contacto con Internet, como aplicaciones para teléfonos móviles, monederos en el ordenador personal o extensiones del navegador web.
Estos monederos ofrecen más accesibilidad y comodidad que las soluciones de almacenamiento offline, como los monederos de papel, pero son menos seguros. Algunos ejemplos de monederos calientes son las aplicaciones Muun o Bitpay y la extensión de navegador Metamask.
Dependiendo de sus necesidades, una combinación de almacenamiento en frío y en caliente suele ser una buena idea. De la misma manera que no llevas todo tu dinero fiduciario en tu monedero de bolsillo, puedes mantener tus ahorros en cripto a largo plazo en almacenamiento en frío y luego tener algo de cripto gastable en tus monederos calientes.
Enviar criptotransacciones peer-to-peer significa que puedes comprar bienes o servicios a otra persona y luego pagarle desde tu monedero no custodiado. Con el software adecuado, puedes escanear un código QR y luego enviar la cantidad de cripto que elijas de forma intuitiva y rápida. Cualquiera de las aplicaciones que mencionamos como ejemplos de billeteras calientes será útil para este tipo de transacciones.
El siguiente paso para utilizar criptomonedas sin custodios es negociarlas utilizando una bolsa descentralizada sin custodios, o DEX.
Por muchas razones, los usuarios pueden querer intercambiar parte de su ETH por USDC o comprar algo de BTC con su BNB. Los DEX ayudan a completar estas transacciones de tokens sin mantener ningún fondo en una ubicación centralizada, lo que significa que sus usuarios mantienen el control total de sus activos.
DEXs como THORChain y Maya Protocol ofrecen a sus usuarios más privacidad y acceso sin permisos a la liquidez para que cualquiera pueda negociar sus fondos sin necesidad de registro previo o cualquier tipo de proceso KYC.
La última forma de utilizar criptomoneda sin custodios centralizados es invertir utilizando protocolos financieros descentralizados (DeFi). Los protocolos DeFi son un conjunto de productos y aplicaciones que utilizan la tecnología blockchain para permitir servicios financieros como préstamos y empréstitos sin necesidad de terceros de confianza u organizaciones centralizadas.
Los protocolos DeFi tienen muchas ventajas, como ser de código abierto y accesibles a cualquier persona en todo el mundo, independientemente de su ubicación o situación financiera. Los usuarios no necesitan facilitar información personal ni realizar complicados trámites para contratar estos servicios.
Involucrarse con DeFi puede ser intimidante al principio, por lo que empezar con los protocolos más grandes y de mayor confianza es una buena idea. Aave, Curve y PoolTogether son excelentes lugares para empezar a aprender y explorar.
En conclusión, utilizar criptodivisas sin un custodio ya es posible para la mayoría de los usuarios y una forma muy beneficiosa de minimizar las suposiciones de confianza sobre que otras personas guarden algo tan importante como nuestro dinero por nosotros. Tanto si eres un principiante como un usuario intermedio, tomarse el tiempo para entender la autocustodia y los métodos adecuados para implementarla es esencial para ejercer el cripto en su forma original y más completa.
Por desgracia, es improbable que la apropiación indebida de criptofondos por parte de FTX sea el último suceso de este tipo. Los riesgos de fraude y uso indebido aumentan de la mano de la popularidad de las criptodivisas, por lo que cada vez más personas deben empezar a utilizar los métodos descritos en esta guía para almacenar y acceder a sus activos digitales. Si te tomas en serio las criptomonedas, este es el camino a seguir, y el mejor a largo plazo.
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